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  • 理財工作的實習心得體會

    | 蔡淮1139

    有人說現在銀行的理財師相當于產品推銷員,對此我不敢茍同?,F在的銀行理財產品相對于幾年前來說豐富得多,為理財規劃中各種資產配置提供了較多的選擇。下面是小編給你帶來的理財工作的實習心得體會,歡迎大家閱讀!

    理財工作心得體會一

    由于在學校的專業課程學習中較多地接觸了金融方面的知識,同時出于修金融雙專業的緣由,因此,本著一種希望能將課本與實踐相結合的思想以及一種曾經想以后在銀行工作的憧憬,本人開始了在民生銀行的??生活。

    實習第一天,內心懷著忐忑與新奇,以一身干凈的著裝踏入了銀行,然而卻在服裝上被老師提出了嚴重的批評。作為銀行工作人員,要求有統一的著裝,即上身需穿白色襯衫,下著西裝黑褲外加黑色皮鞋。男性需帶領帶,而女性的皮鞋要求前不露腳趾,后不露跟。簡而言之,需保持一種干練,整潔的形態。作為實習生,雖不具有完全一致的服飾,但也需要穿跟行業服裝顏色相近的衣服,以保持銀行的整體形象。在受到熏陶后,下午變換上了一身職業裝回到銀行,在外在上儼然有了點工作的樣子。

    縱觀整個實習生活,我的實習工作可被分成兩部分,即:擔任臨時客服經理及學習對公業務。

    客服經理工作

    原以為客服經理只是一種引導作用,然而事實不然。它所涵蓋的工作可以涉及到營業部里大大小小各個方面,即需要了解所有業務的情況,包括普通的對公對私業務的存取款、貸款的辦理及還貸、理財業務的部分指導等,要有一種處理全局,解決突發狀況的頭腦以及良好的交流能力。

    以一個下午的時間學習了民生銀行客服經理準則以及廳堂服務標準,接觸了各種表格的填寫、幫助還貸、網上銀行開通及使用、查詢機的使用等。每日準時上班,一天一站就是6個多小時。

    表格的填寫方面,由于民生銀行作為較小的商業銀行,有別于中、農、工、建、交以及農村信用合作社。它與其他小銀行如寧波銀行,光大銀行等方面有一定的優惠政策,即:由于它們之間運用的是銀聯清算系統(大銀行之間使用的為人民銀行支付清算系統),在民生銀行存取在寧波銀行卡上的錢時無需交手續費,此費用由銀行替客戶進行支付。此外,同城轉賬若轉到5大國有銀行,則需填寫同城通存通兌單(但現今民生銀行沒有通兌業務);若為異地轉賬,則需填寫異地轉賬單;同為民生銀行間轉賬則無需填寫表格。至于其他,如借記卡辦理業務,密碼掛失及解鎖等均需填寫相關表格。而指導客戶填寫表格以及幫客戶取號成了我工作組成的一部分。

    網上銀行業務的開通及使用對于一個不曾接觸過的我來說起初有點困難。需教客戶如何操作,并需要進行相關演示。要回答客戶u寶和瀏覽器證書的區別以及網銀申請時對單筆和累計額度的限制等問題。

    此外,由于理財經理在我實習的該周請假休息,因而,我也擔任起了介紹理財業務的重任。雖然顯得有些粗略,很多東西還要請老師幫忙,但逐漸地也越來越能熟練應對了。如:辦理錢生錢業務可以選擇1天或7天,適用于那些需要使用活期存款且存款數量較大,但使用時間不定的客戶。其底線要求為:在柜臺上辦理,需5萬元以上,而在網上銀行辦理,則需5萬2千元以上。同時,目前的理財業務為:將客戶的錢集中后主要投資于國庫券以及票據(主要指銀行承兌匯票),因而能降低一定的風險。另外,也了解了申購與認購的區別等等涉及各方面的知識。

    在實習期間也發生了一定的突發狀況,比如,在7月23日停電一天,險些造成銀行備用電供應不足。在這種盡量關閉電腦,節省電量使用的情況下也就對辦理業務的速度產生了很大的影響,同時也導致取號機器難以使用。在此情況下如何穩定客戶在等待中不厭煩的情緒,合理地進行解釋并保持一定的等待順序成了我遇到的一個問題。但憑借著之前學生工作的經驗,讓我很好地對此進行了處理,也使銀行內其他人員比較滿意。

    總之,在民生銀行實習的半個月時間里,讓我保持著一種規律的上下班生活,不斷地了解著工作的意義,思考著那個曾經想以后要在銀行工作的想法。同時,也讓我明白,在實習期間一定要保持一種虛心求教的心態以及不恥下問的勇氣,主動爭取自己想要學習的東西,才能獲得更多的收獲。

    理財工作心得體會二

    在銀行從事理財工作已逾四年,從懵懵懂懂到胸有成竹,從繁繁雜雜到大道至簡,四年的時間不算長,卻有些許感慨。

    2019年6月參加中國銀行零售客戶經理培訓后,開始從事銀行的理財工作。對于4年前的銀行理財來說面臨諸多的困惑:銀行理財產品種類極少、客戶甚至于理財師本人未能真正理解理財的意義、、、理財與投資簡單的劃上了等號!炒外匯、賣基金就是那年頭所謂的“理財”,說那時的理財師等于產品推銷員并不為過。但20_到20_年的A股市場尚處于風雨飄堯驚魂未定之中,能夠讓客戶鼓起投資的勇氣也絕非易事。

    有人說現在銀行的理財師相當于產品推銷員,對此我不敢茍同?,F在的銀行理財產品相對于幾年前來說豐富得多,為理財規劃中各種資產配置提供了較多的選擇。我們向客戶推薦的產品應以滿足資產配置為中心,本質是以客戶需求為核心的營銷,不是以產品銷售為目的而推銷。2007年先后參/加了AFP和CFP的培訓,雖然說,在實際工作中很難用得上諸如計算方差、標準差、久期等投資規劃中專業程度太高的知識,也難以將所學的保險、稅務、退休、遺產規劃等知識綜合運用到客戶的理財規劃中,因為通常情況下你難以掌握到客戶的總體財務狀況和全部需求。但是,只要我們具備系統性的理財規劃知識,并在實際工作中有意識的加以運用,不但自己的理財服務水平有質的變化,服務的客戶也會在潛移默化中更新理財的觀念,善莫大焉!

    時至今日,銀行理財師依然面對營銷任務的壓力,但我的工作原則是:營銷任務放一邊,領導壓力需頂祝只有以客戶利益為中心,實實在在為客戶利益著想,建議客戶在做好資產配置的基礎上,實現投資收益的擴大化,讓客戶成為理性的投資者,才能使理財成為有源之水、有本之木。其實,客戶利益與銀行長期利益是一致的。

    以上是本人從事理財工作的一些心得隨想,與大家共勉。

    理財工作心得體會三

    學習了證券投資學,我感覺受益頗多。特別是老師運用理論與模擬實踐相結合的教學方式,讓我深深體會到了炒股存在著較大的,甚至是讓人難以意料的客觀風險,但個人的心理因素也很重要,也領會到了一些基本的投資理念。

    起初,老師給我們每個同學發了一00000的虛擬貨幣,告訴我們進行自由的投資選擇,可以投資股票、基金或者國債。我想:反正是假的,就買股票好了要么大賠要么大賺,每個周我們都有兩次機會進行操作,買進或者賣出。我找了幾支看起來走勢蠻好的股票用了89萬去買了4支。第一周去時,看到3支長勢喜人,怕下周再來萬一跌了呢?于是拋售,賺了幾百,看著我的一00000變成了一00452,心里別提多得意了,可是第2周再看時,這次買的幾支卻是只賠不賺,而且看著走勢還明顯下滑的趨勢,著急的不得了,趕緊趁賠的還不是很多清倉好了。想到老師上課時說起過的“不要把雞蛋放到一個籃子里”,趕緊買幾支國債和基金,這樣分散一些風險。于是開始買基金,看到自己的錢只剩余892一4了,而有些同學的還在急劇增加,就算沒有做交易的也還是原來的一0萬,我終于對風險有了切身的體會。趕緊回去仔細翻書,學習股票交易的技巧和手段。慢慢的有開始扭虧為贏了。

    過了兩周,學校組織了一次模擬交易競賽,由于我對此已經深有忌憚,加之上次炒股失利,也沒有再參加。我想想玩股票的人都應該有很大的忍耐能力,經得起股市瞬息萬變的波動吧,我看來還火候不夠啊。

    初學證券投資學的時候,對于理論知識不屑一顧,感覺它講的太老套了,不進股市實際操作知道再多也是沒用的,可是經歷了網絡模擬交易后,我覺得任何事情都不是單獨的,學習了理論知識可以用它來指導實踐,股市肯定不會是單靠運氣來盲目支持的,一定會有經驗老到的股民,是通過技巧來賺錢的。剛開始模擬交易時,技術分析一點都不懂,雖然看了一些關于K線圖的理論知識,但還是不懂的如何去運用,也不懂其中的一些投資技巧,所以買回來的股票基本都是虧的,到心有戚戚焉,惡補專業理論知識,在逐步的學習中,我慢慢懂得通過陽線及陰線的形態去選擇股票,再結合當天的成交量,來判斷是否有升的可能。一句話說得好:股市中,什么都可以騙人,唯獨成交量是不會騙人的。由于時間的局限,所以我都是做短線炒股,下面是我的幾點認識:

    1、在形勢不利的時候及時抽身而退,從而使損失最小化,千萬不要猶豫不決。

    2、賣出去的股,哪怕第2天又漲了也不要后悔,還有的是機會。

    3、買進趨勢明朗的股票,不要買趨勢不明的股票,是有5日均線支撐的,因為這樣比較有保障,就算虧,也不會虧很多。若想賺大,就盡量買那些價格比較高的漲幅比較大的好股。

    4、盡量要買好股,如市場熱點的股票,不要買垃圾股,垃圾股漲的快,但跌起來會更快。買進最近換手率較高的股票,賺得多而快。

    5、仔細觀察k線圖,盡量在價格突破前期后,再等一個交易日確定安全以后再買進,不要心理過急,以防其到達價而會落。

    6、一次不要把所有的資金用在一個股票上,因為雞蛋在一個籃子里的風險永遠大于分開放的風險,但也不要買太多只股,以免照應不過來。

    在整個模擬炒股的過程中,我的心情都是隨著股票的漲跌而喜悲的,但在我不懈努力下,我的盈虧率從虧一6%到目前的賺一一%左右,這已經讓我覺得很欣慰了,畢竟我有在努力,也有了收獲。最深的體會是:不要怕跌!只要有跌就有機會,賬面的損失并不可怕,最可怕的就輸了心態,沒了斗志!要懂得及時自我調整,才能在股市的競爭中存活,才能有下次戰斗的機會。

    理財工作心得體會四

    回首一年的工作,作為銀行理財經理,在工作中認真學習貫徹落實黨的精神,實踐好黨的群眾路線教育實踐活動,不斷提高自身的思想政治素質和綜合素質,切實充實自我,提高自身的工作業務能力,得到了我行領導和同事們的一致好評與贊揚,當然也有很多需要改進和提升的地方?,F將本年度工作情況總結匯報如下:

    一、各項任務指標、學習和工作情況:

    1、任務指標:

    基金個人任務指標萬,完成萬,完成率241%。理財產品個人任務指標萬,完成萬,完成率226%。理財客戶新增戶,完成111%。貴金屬任務指標萬,銷售萬,完成率115%。白金卡任務指標張,完成張,完成率130%。貸記卡個人任務指標張,完成張,完成率206%。

    2、學習上:

    20__年8月通過了CFP(國際金融理財師)考試,目前已經具備了AFP、CFP、保險、基金、等從業資格。

    3、工作上:

    1)、積極營銷新客戶。

    有一次,一個客戶向我咨詢我行辦VIP卡的條件,我按經驗推斷該客戶有一定潛力。接下我耐心營銷,在通過幾次接觸后,得知客戶近期要從外地匯過來幾筆資金,目前已經走了幾家銀行,我主動向其介紹了我行的網上銀行匯款方便、快捷、而且優惠。后來我為其辦理了vip卡,客戶從外地匯過來___萬元。

    2)、細心維護老客戶。

    定期給老客戶打電話,介紹我行新產品,把合適的產品賣給合適的客戶。一個老客戶,不愿意進行風險投資,即使是低風險的理財產品也不愿意買,就買國債或存到銀行。后來我得知他本人愛好收藏,我以此為切入點,向其推薦貴金屬,該客戶對此非常感興趣,我先后陪其去市行多次,先后買了___多萬元的貴金屬,為我行增加了___萬多元的中間業務手續費。

    3)、耐心解答客戶問題。

    經常會有客戶向我咨詢基金方面的問題,每個客戶我都進行詳細講解。在遇到股市大幅波動時,客戶的電話隨時都有可能打進來,所以我基本保持24小時開機。記得有一次,周末我在家接到一個客戶的電話,在我解答完之后,該客戶說還是你們單位有責任心,剛才給某銀行客戶經理打電話一直不接。做理財經理將近三年了,雖然談不上什么經驗,但我知道客戶給我打電話就是對我的信任。

    4)協助行領導積極營銷。

    在做好本崗的同時,協助行領導營銷了多個單位的的電子結算業務。

    二、工作中存在的不足:

    1、部分大客戶資料信息不全,無法進行全面有效維護,維護率需要進一步提高。

    2、營銷力度有待提高。

    三、明年的工作打算:

    1、業務方面:對理財業務進行全面梳理,充分利用好銀掌柜系統,重點開發大客戶,提高大客戶對我行的忠誠度。

    2、營銷方面:要多學一些營銷技巧,加強自己的交際溝通能力,在處理棘手問題上能夠靈活變通。

    理財工作心得體會五

    公司理財是指根據資金運動規律,遵照國家法律政策,對公司生產經營過程中的資金籌集、使用和分配,進行預測決策、計劃控制、核算分析,處理公司同有關個方面經濟關系的一系列經營管理工作。它是公司經營管理的重要組成部分??纯聪挛墓纠碡斨R點總結分析:

    一、公司理財的核心

    1。如何融資:債券和股票;其實融資是比較難的。不同的融資方式會不會影響公司的價值。

    2。融到錢了如何投資:投資項目是否可行;其實整個公司理財主要就是在講這兩個方面,第一個如何融資,公司的資本結構是否影響公司的價值。公司理財的第一原則就是貨幣的時間價值。因此講如何投資的時候肯定涉及到兩個方面:現金流和折現率。

    公司理財總結具有三大特點:開放性、動態性、綜合性。

    1?,F代市場經濟以金融市場為主導,金融市場作為企業資金融通的場所和聯結企業資金供求雙方的紐帶,對企業財務行為的社會化具有決定性影響。金融市場體系的開放性決定了公司財務行為的開放性。

    2。公司理財以資金運動為對象,而資金運動是對企業經營過程一般的與本質的抽象,是對企業再生產運行過程的全面再現。于是,以資金管理為中心的企業理財活動是一個動態管理系統。

    3。公司理財知識點總結圍繞資金運動展開。資金運動作為企業生產經營主要過程和主要方面的綜合表現,具有的綜合性。掌握了資金運動,猶如牽住了企業生產經營的“牛鼻子”,“牽一發而動全身”。綜合性是理財的重要特征

    公司理財有這幾個特征

    主要依據是資金運動的規律和國家的法規政策。在市場經濟條件下,隨著理財環境的變化,資金運動的形式和狀況也隨之變化。因此,不斷地調整理財目標,改進理財方法,已盡可能少的代價取得資金,合理的運用和分配資金,協調公司相關者的經濟利益,對資金的運動過程進行全面、系統、動態的管理。以提高資金的運用效果,實現公司資本增值的化。

    對于公司理財,許多人都知道公司理財是公司經營管理的重要組成部分,為了更好地理解公司理財的內容和特點,以股份公司為背景學習公司理財理論與實務知識,可以提高對相關公司的認識和把握公司理財的一般規律,下面我們就圍繞這個話題一起來學習了解公司理財。

    公司理財從廣義角度來看就是對資產進行配置的過程,狹義來講是效能利用閑置資金,提升資金的總體收益效率。理財不僅在生活中起著重要做用,在公司中更起著重要角色,公司中最重要的就是財務管理,而財務就是圍繞著資金,所以說,如果一個人學會如何管理好財務,那么他在生活和工作中都會取得很大成就,因此,大學生學習公司理財是非常有必要的

    我們要學會投資,讓錢生錢,所以這就要涉及到怎樣選擇投資,投資又會帶來怎樣的風險和收益,我們又要怎樣去看待這樣的一個風險和收益。盡量規避風險或者使風險減少,因為我們知道收益與風險對等,風險提高了資本成本。


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